غدًا.. بدء طلبات قرض نسيم لدعم المؤسسات الصغيرة
في مبادرة تهدف لدعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (KOBİ) في تركيا، تعتزم الغرفة التجارية الموحدة Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB) إطلاق دورة جديدة من قرض نسيم (Nefes Kredisi)، حيث يُفتتح باب التقديم اعتبارًا من 2 أكتوبر 2025. هذا الإعلان جاء عبر موقع Diken ووسائل إعلام تركية أخرى، مزيّنًا بتفاصيل مهمة حول الشروط، القيم، الفوائد، والأهداف الاجتماعية والاقتصادية للقرض.
ما هو قرض نسيم ولماذا يُطرح من جديد؟
قرض نسيم هو آلية تمويلية أنشأتها TOBB بالتعاون مع Kredi Garanti Fonu (KGF) وعدد من البنوك لدعم KOBİ في الأوقات الصعبة، ويُعطى بشروط مخفّفة مقارنة بالقروض التقليدية. وقد سبق أن طُبّق هذا البرنامج في دورات سابقة، حيث استخدمت الحكومة والقطاع المصرفي هذه الأداة لضمان دوران رأس المال وتحفيز الإنتاج.
نسخة أكتوبر 2025 تأتي استجابة للمطلب المتزايد من التجار، لا سيما في ظل التحديات الاقتصادية والتكاليف المتصاعدة.
الشروط الأساسية للقرض
التقديم مفتوح لجميع المؤسسات المسجّلة كعضو في غرفة أو بورصة تابعة لـ TOBB.
الحد الأقصى للقرض الذي يمكن أن تحصل عليه مؤسسة واحدة هو 1.5 مليون ليرة تركية.
القرض يُقدَّم بفترة سماح حيث لن تُدفع الأقساط الأساسية لمدة 6 أشهر.
أقصى مدة سداد للقرض هي 36 شهرًا.
معدل الفائدة:
• للقروض التي لا تتجاوز 24 شهرًا، الفائدة تُحدد بـ 33٪
• للقروض التي تتجاوز 24 شهرًا، تُطبَّق فائدة 32٪
حجم إجمالي القرض (الحجم الذي ستُتاحة المؤسسات له في هذه الدورة) يُحدد بـ 25 مليار ليرة تركية.
البنوك المشاركة وآلية التقديم
يمكن للمؤسسات الراغبة في الاستفادة من القرض التقدم له عبر فروع البنوك التالية: Halkbank, Vakıfbank, Ziraat Bankası, Denizbank, Garanti, Akbank, و Ziraat Katılım.
يُتوقع أن يُفتح التقديم صباح 2 أكتوبر 2025، والتعامل عبر الفروع البنكية المعتمدة، دون شروط مركّبة أو متطلبات غير معتادة بخلاف الاستحقاق القانوني والعضوية في غرفة/بورصة.
التاريخ والأداء السابق
في تمّوز/يوليو 2025، في إطار النسخة السابقة من “قرض نسيم”، استفادت 23,515 مؤسسة من مبلغ إجمالي يقارب 30 مليار ليرة تركية عبر هذا البرنامج.
هذا الرقم يُعدّ إشارة إلى الطلب الكبير على مثل هذه الآليات التمويلية، ويُظهر التزام TOBB بإعادة إطلاق هذه الأدوات لدعم الكتلة التجارية الصغيرة والمتوسطة.
الأهمية الاقتصادية والاجتماعية
هذا القرض يُعد بمثابة “نسمة هواء” للمؤسسات التي تعاني من تضييق السيولة أو تأخّر المدفوعات، حيث يتيح لها الاستمرار في النشاط بدلاً من التوقف أو التراجع عن الإستثمارات الصغرى.
بالإضافة إلى ذلك، مثل هذه الأدوات تدعم استقرار سوق العمل، حيث أن KOBİ تشكّل جزءًا كبيرًا من العمالة في تركيا، وأي دعم لها يُترجم إلى حفظ الوظائف وتحفيز الإنتاج والتصدير.
كما أن الفائدة المنخفضة مقارنة بأسعار الفائدة السوقية قد تُشجّع المؤسسات لاستخدام القرض كخط دعم مؤقت، وليس كدين ثقيل.
المخاطر والتحديات
رغم أن الشروط تبدو مشجعة، فإن أربعة نقاط ينبغي متابعتها:
القدرة على السداد — بعض المؤسسات قد تواجه صعوبة في تسديد الفوائد أو الأقساط بعد انتهاء فترة السماح إذا كانت أرباحها غير مستقرة.
الاعتماد على هذه القروض بدل الابتكار — قد تستسهل بعض المؤسسات الاعتماد على القرض بدلاً من تحسين الإنتاجية أو الكفاءة.
الطلب الزائد على القرض — قد تكون هناك زيادة في الطلب تفوق الميزانية المخصصة، مما قد يضطر لتعديل أو تقليص التخصيصات.
البيروقراطية والتأخيرات — في بعض المرات، الجوّات الإدارية أو البنكية قد تؤخر الموافقات أو تنفيذ الشروط، مما يؤخر استفادة المؤسسات الفعلية.
توقعات
يتوقع أن تشهد الساعات أو الأيام الأولى إقبالًا كثيفًا من المؤسسات، خصوصًا تلك التي تنتظر دعمًا للدورة التشغيلية أو تحتاج سيولة فورية.
من الممكن أيضًا أن يُعلن TOBB أو الجهات المعنية لاحقًا عن دفعات إضافية أو توسيع نطاق القرض إذا كان الإقبال مرتفعًا والموازنة تسمح بذلك.
